Ипотека на строительство дома в 2023 году

30 августа 2023

время чтения 3 минуты

В этой статье мы решили обсудить вопросы ипотечного кредитования на строительство жилья. Потому что купить участок и построить дом в ипотеку значительно быстрее, чем копить нужный бюджет ещё несколько лет. Только вот многие считают ипотеку разорительным обременением. Сейчас расскажем, почему ипотечный займ можно расценивать весьма выгодной сделкой для некоторых домостроителей.

Ипотека на строительство дома в 2023 году — Визуализация дома в КП «Балтийская ривьера». Современное комфортабельное жильё с сауной и гаражом в цокольном этаже будет построено за счет ипотечного кредитования.

Почему лучше построить дом в ипотеку, чем собирать недостающий бюджет на строительство ещё несколько лет?

Если у вас есть возможность оформить ипотеку на льготных условиях по государственной программе, даже не сомневайтесь – это будет беспроигрышный способ быстро улучшить жилищные условия.

Строить дом в ипотеку выгодно по следующим причинам:

Вы построите дом, который удовлетворит по максимуму все ваши потребности – будет нужная планировка, хорошие виды из окна, необходимые зоны отдыха на участке. А вот найти вторичное жилье, которое будет комфортно именно вам, намного сложнее.
Вы сэкономите на ремонте, потому что в новом доме сразу сделаете интерьер по своему вкусу. Вторичное жильё зачастую требует хотя бы косметического ремонта.
Вы избежите инфляции, ведь пока вы копите деньги, они теряют свою покупательскую способность практически на ту же сумму, что и оплата процентов по ипотеке.
Вы сэкономите за счет того, что кредит на постройку дома будет скорее всего меньше стоимости аналогичного готового жилья.
Вы зафиксируете сумму платежа на весь срок ипотечного кредитования. С каждым годом он будет обесцениваться в условиях роста цен. То есть через 5-7 лет станет практически не ощутимым для вашего кошелька.

Ипотека на строительство дома имеет следующие плюсы:

возможность сэкономить часть средств для специальной категории заёмщиков – молодые семьи, военные, сельские жители и т.д.;
низкая процентная ставка по сравнению с потребительским кредитом на покупку жилья;
длительный срок кредита, а значит – комфортный ежемесячный размер выплат;
можно построить дом по индивидуальному проекту на земельном участке, который выберете сами;
есть право на налоговый вычет;
можно погасить досрочно.

Давайте рассмотрим аспект с инвестированием подробнее на примере нашего дома HiT-100, который стоит 11,3 млн рублей в комплектации WHITE BOX. Допустим, что вы накопили 7 млн рублей. Первоначальный ипотечный взнос составляет 3 млн. Остальные 4 млн вы инвестируете, например, в бизнес на маркетплейсах.* Доходность при этом будет составлять не менее 35% годовых, а платеж по ипотеке в месяц 99 тыс. рублей. Получается, что проценты от вложений покроют полностью ипотечный платеж и дополнительно принесут ещё 20-30 тыс. рублей дохода в месяц. Довольно выгодно, если учитывать ещё и наличие заработной платы.

*пример не является инвестиционной рекомендацией

Некоторые говорят: «Снимать жильё гораздо выгоднее, чем строить, владеть и содержать». До поры до времени это так, пока вы молоды, востребованы на рынке труда и имеете хороший заработок. А если вы потеряете работу или начнутся проблемы со здоровьем? Недвижимость станет хорошим подспорьем в долгосрочной перспективе. В конце концов, её всегда можно продать и жить на вырученные деньги.

Ипотека на строительство жилого дома: важные нюансы

Прежде чем оформлять ипотеку на строительство загородного дома стоит проанализировать следующие моменты:

позволяет ли уровень ваших доходов обслуживать кредитное обязательство здесь и сейчас;
сможет ли кто-то вам помочь с оплатой ипотеки, если вы заболеете или потеряете работу;
какой у вас будет план действий на случай снижения доходов.

Ответы на эти вопросы важны, потому что ипотечное кредитование жилищного строительства осуществляется под залог. На период строительства дома обеспечением обязательств перед банком будет другая ваша недвижимость или поручительство физлица. После завершения стройки в залог перейдет новое жильё. Это значит, что при неуплате ипотеки вы можете лишиться построенного дома.

Также учтите, что жилищная ипотека относится к целевым займам и если вы строились с господдержкой, то за использование средств придется отчитаться перед государством.

Если вы хотите построить дом в ипотеку и пока не купили участок, то существует банковская программа, по которой выдаются средства на постройку жилья с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи с собственником. Но есть несколько нюансов:

участок не должен быть арендным;
его границы четко установлены и не пересекают границы других участков;
в документе землепользования указано, что допускается индивидуальное жилищное строительство;
при наличии на участке объектов недвижимости, например, жилого дома или хозпостроек, покупать их придется за счет собственных средств, ведь банк предоставляет кредит только на покупку земли.

Деньги на строительство дома перечисляются на личный счёт заёмщика единовременно или частями, так называемыми траншами. Когда вы используете кредит по частям, то срок выборки ограничен – нужно уложиться в 2 года с момента выдачи первого транша. Затем, ипотечный счет закрывается и в сумму долга идет только то, что фактически было получено.

Можно ли построить дом в ипотеку без первоначального взноса?

Первоначальный взнос по ипотеке – это стартовая сумма, накопленная заемщиком и перечисленная строительной компании для начала работ. Обычно она составляет от 10 до 30% стоимости строительства дома. Оставшуюся часть сметы банк закрывает из собственных средств. Чем больше первоначальный платеж, тем больше шанс одобрения ипотеки, а также снижения процента по кредиту и стоимости обязательных страховых полисов.

Отметим, что ипотеки без первоначального взноса на строительство дома, к сожалению, нет. Единственный способ построить жильё без накоплений – это внести материнский капитал вместо первого взноса. Но и этих денег явно не хватит.

Брать потребительский кредит на первоначальный взнос мы тоже не советуем. Во-первых, информация об этом займе фиксируется в вашей кредитной истории, поэтому банк, учитывая наличие дополнительной финансовой нагрузки, вполне может отказать в выдаче ипотеки. Во-вторых, потребительский кредит будет выдан под высокий процент. Так вы не сэкономите, а переплатите. Тогда выгоднее все-таки подкопить деньги.

Семейная ипотека на строительство дома в 2023 году

Построить дом в ипотеку в Санкт-Петербурге или Ленинградской области реально по программе «Семейная ипотека» от Сбербанка. Стать участниками программы могут семьи с ребенком, рождённым в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 или двумя и более детьми, которые не достигли 18 лет. Также, взять ипотеку разрешено родителям, воспитывающим ребёнка-инвалида с гражданством РФ. Важное условие – нужно документально подтвердить нуждаемость в улучшении условий проживания.

Ипотека для семей с детьми выдается на срок до 30 лет под достаточно низкую ставку – на момент написания статьи это 5,4% (проверить актуальную информацию вы можете на сайте Домклик по ссылке: https://clck.ru/35Wabf) Максимальная сумма кредита для СПБ и Ленинградской области – 12 млн рублей. Если жильё стоит дороже, то на недостающую сумму можно оформить ипотеку по рыночной ставке. Первоначальный взнос, чтобы построить дом по семейной ипотеке, должен составлять не менее 15% от стоимости строительства.

Срок действия программы ипотечного кредитования для семей с детьми – до 1 июля 2024 года. Для семей, воспитывающих ребёнка-инвалида с датой рождения до 31 декабря 2023 года, срок продлен до конца 2027 года.

Сельская ипотека в 2023 году

Ипотека под строительство дома в сельской местности – предложение выгодное, но практически недоступное, потому что средства, выделенные госбюджетом на кредитование, быстро заканчиваются. Сумма предоставляемого займа для Ленинградской области небольшая – всего 5 млн рублей. Поэтому строительство дома под сельскую ипотеку лучше начинать хотя бы с частично собранным капиталом.

Условия получения ипотеки:

ставка до 3% годовых;
первоначальный взнос от 10%, можно использовать маткапитал;
максимальный срок кредита 25 лет;
допустимый возраст заемщика, гражданина РФ, от 21 года до 75 лет. Если обратившемуся за сельской ипотекой 55 лет, то банк предоставит займ только на 20 лет.

Сельская ипотека на строительство дома в рамках госпрограммы предоставляется единожды. Ввести жильё в эксплуатацию нужно спустя два года после предоставления займа. Также, есть обязательство в течение 180 дней оформить регистрацию.

Как работает с ипотечным кредитованием наша компания?

Нам доверили построить дом в ипотеку уже более десятка заказчиков. За 120 дней мы возвели двухэтажный коттедж в п. Плодовое. Благодаря льготной ипотеке на строительство дома, появилось благоустроенное жильё у семьи из д. Иннолово. Сейчас активно строим плиту фундамента в КП «Балтийская ривьера» под дом в современном стиле с сауной, автомастерской и гриль-зоной.

С нашей помощью можно взять ипотеку на строительство дома в 4 банках. При этом вам не нужно посещать самостоятельно банки, собирать множество документов и переживать все ли моменты учтены, потому что каждое учреждение диктует свои требования к заемщику. Грядущие тяготы оформления ипотечного кредита берет на себя ипотечный менеджер нашей компании. Он знает возможные подводные камни и постарается сделать так, чтобы условия кредитования были максимально выгодны для вас.

Подавайте заявку на строительство дома в ипотеку удобным для вас способом по ссылке: Также, можно написать нам в WhatsApp или Тelegram или позвонить в офис 8 812 303-66-80

Прежде чем начать строительство дома с плоской крышей в Санкт-Петербурге, скачайте наш ПУТЕВОДИТЕЛЬ «10 шагов к строительству вашего дома». В нем вы найдете практические рекомендации: как выбрать участок, когда следует заказывать геодезию и архитектурный проект, куда обратиться за разрешением на строительство. Он станет вашим надежным помощником на пути к скорейшему заселению в собственный дом. При желании вы можете распечатать путеводитель и писать в нем важные заметки.

Подписывайтесь на наш Телеграм-канал! В нем ежедневно выкладываем полезные посты о строительстве, рассказываем о технологиях загородного домостроения, архитектурных и дизайнерских тенденциях.

Пусть ваши мечты об идеальном доме превратятся в реальность!

Задать вопрос